Как рассчитывают ипотеку, пример расчета? - коротко
Ипотека рассчитывается на основе суммы кредита, процентной ставки и срока погашения, например, для займа в 2 млн рублей под 8% годовых на 10 лет ежемесячный платеж составит около 24 300 рублей.
Как рассчитывают ипотеку, пример расчета? - развернуто
Расчет ипотеки основывается на нескольких ключевых параметрах: сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования и типе платежей. Основной принцип заключается в определении ежемесячного платежа, который заемщик будет вносить на протяжении всего срока кредита. Для расчета используется формула аннуитетного или дифференцированного платежа. Аннуитетный платеж предполагает одинаковую сумму выплат каждый месяц, при этом в начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на погашение основного долга. Формула для расчета аннуитетного платежа выглядит так: ( A = S \times \frac{r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} ), где ( A ) — ежемесячный платеж, ( S ) — сумма кредита, ( r ) — месячная процентная ставка (годовая ставка, деленная на 12), ( n ) — количество месяцев кредитования. Например, если сумма кредита составляет 2 000 000 рублей, годовая процентная ставка — 7%, а срок кредита — 20 лет (240 месяцев), то месячная ставка будет равна ( 0,07 / 12 = 0,00583 ). Подставляя значения в формулу, получим: ( A = 2 000 000 \times \frac{0,00583 \times (1 + 0,00583)^{240}}{(1 + 0,00583)^{240} - 1} ). Результат расчета покажет, что ежемесячный платеж составит примерно 15 527 рублей. В случае дифференцированного платежа сумма ежемесячного платежа уменьшается с течением времени. Основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Формула для расчета дифференцированного платежа: ( D = \frac{S}{n} + S \times r ), где ( D ) — ежемесячный платеж, ( S ) — сумма кредита, ( n ) — количество месяцев, ( r ) — месячная процентная ставка. Для того же примера в первый месяц платеж составит ( \frac{2 000 000}{240} + 2 000 000 \times 0,00583 = 8 333 + 11 660 = 19 993 ) рублей, а в последний месяц — ( 8 333 + 8 333 \times 0,00583 = 8 333 + 48,6 = 8 381,6 ) рублей. Таким образом, выбор типа платежа влияет на общую сумму переплаты и распределение финансовой нагрузки в течение срока кредита.